Személyi kölcsön akció!

Főbb kondíciók

Igénylési feltételek

Alapfeltételek:

• Az igénylő ügyfél állandó magyarországi lakcímmel rendelkező, devizabelföldi magánszemély.
• Életkori elvárás: 20 éves életkor betöltése az igényléskor, és az adós a hitel futamidejének a végén nem töltheti be a 72. életévét. Amennyiben a hitel futamidejének a végén az adós betölti a 72. életévét, akkor olyan adóstárssal igényelheti a hitelt, aki igényléskor betöltötte már a 20. életévét, és a hitel futamidejének lejáratakor nem töltötte be a 72. életévét, továbbá a személyi kölcsön további igénylési feltételeinek megfelel. Ha az Adós a lejáratkor nem tölti be a 75. évét és az igényelt összeg nem haladja meg a 1.500.000 Ft-ot, nem szükséges bevonni adóstársat.
• Magánszemély nyilatkozata, hogy hozzájárul az adatai Központi Hitelinformációs Rendszerből történő, más referenciaadat-szolgáltató általi átvételéhez. 
• Az igénylő magánszemélyről a Központi Hitelinformációs Rendszerben nincs negatív és/vagy adósságrendezési eljárással kapcsolatos információ.
• A bank az igénylő ügyfelet hitelképesnek tartja, mely döntés során a bank figyelembe veszi a Központi Hitelinformációs Rendszerből kapott adatokat, a magánszemély által megadott jövedelmi adatokat és a CIB Csoport nyilvántartásaiban szereplő adatokat.  

További feltételek:

• Pozitív alapfeltétel vizsgálat.
• Legalább 3 hónapos folyamatos, határozatlan idejű munkaviszony a jelenlegi munkahelyen. Cégtulajdonos esetén 12 hónapos folyamatos tevékenység azonos tevékenységi körben.
• Minimum havi nettó jövedelem összege (adóstárs bevonásakor személyenként) a minimálbér (2022-ben megszerzett jövedelem esetén 133 000 Ft, 2023-ban megszerzett jövedelem esetén 154 280 Ft, 2024-ben megszerzett jövedelem esetén 177 422 Ft).

Dokumentumok - Bankfiók és CIB24

Letölthető dokumentumok

Bankfiók és CIB24 csatornán igényelt CIB Előrelépő Személyi Kölcsön

• 2024.11.15-től kötött szerződések esetén

Hiteligényléshez szükséges

Tájékoztató anyagok

• 2024.11.15. előtt kötött szerződések esetén

Tájékoztató anyagok

Dokumentumok - CIB Mobilalkalmazás és CIB Online

Letölthető dokumentumok

CIB Bank Mobilalkalmazás és CIB Bank Online csatornán igényelt CIB Előrelépő Személyi Kölcsön

• 2024.11.15-től kötött szerződések esetén

Hiteligényléshez szükséges

Tájékoztató anyagok

• 2024.11.15. előtt kötött szerződések esetén

Tájékoztató anyagok

Szabadfelhasználás

Az Ügyfél személyes céljainak finanszírozására nyújtott kölcsön  (pl. autóvásárlás, családi események, utazás, lakáshitel-kiegészítés).

Idegen banki hitelkiváltása

A Bank az Ügyfélnek az alábbi feltételeknek megfelelő más bank/bankok fedezetlen hiteleit (személyi kölcsönt, hitelkártyát, folyószámlahitelt) egyszerre kiváltja, és ügyféligény esetében ezen felül egyúttal szabadfelhasználásra további összeget is nyújt.

Nem vehető igénybe CIB-nél fennálló kölcsön/hitel kiváltásra.

Kiváltandó kölcsönre vonatkozó feltételek:

• Olyan személy lehet az igénylő, aki a kiváltandó hitelben szerepel. 
• A kiváltandó kölcsön legalább 6 hónapja fennáll, azaz a kiváltandó kölcsönszerződés KHR rendszerben lévő szerződéskötés napja és az igénylés napja között legalább 6 hónap eltelt. Folyószámlahitel és Hitelkártya típusú termékre ez a korlátozás nem vonatkozik.
• A kiváltandó kölcsön alapján késedelem nem áll fenn.  Folyószámlahitel és Hitelkártya típusú termékre ez a korlátozás nem vonatkozik.
• A kiváltandó kölcsön a KHR rendszerben az alábbi érték és jelentés egyikével szerepel: Személyi hitel, Fogyasztási, áruvásárlási hitel, Egyéb hitelügylet, Kombinált személyi hitel, Kombinált egyéb hitel, Lakáscélú jelzálog nélküli hitel, Folyószámla hitelkeret, Hitelkártya
• A kiváltandó kölcsönt nyújtó az alábbi pénzügyi intézmény egyike: Allianz Bank ZRT., UniCredit Bank Hungary ZRT., Bank of China ( Hungária ) Hitelintézet ZRT., BNP Paribas Magyarországi Fióktelepe, BB Budapest Hitel- és Fejlesztési Bank ZRT., Citibank ZRT., Commerzbank ZRT., Deutsche Bank ZRT., Erste Bank Hungary Zrt., FHB Kereskedelmi Bank ZRT., NHB Növekedési Hitel Bank ZRT., ING Bank ZRT., KDB Bank Európa ZRT., K&H Kereskedelmi és Hitelbank ZRT., Kinizsi Bank ZRT., Takarékbank ZRT., Sberbank Magyarország ZRT., MKB Bank ZRT., OTP Bank NYRT., Raiffeisen Bank ZRT., Sopron Bank Burgenland ZRT., Gránit Bank ZRT., Magyar Cetelem Bank ZRT., Cofidis Magyarországi Fióktelepe, Magyar Bank Holding Zrt.

CIB hitel kiváltása és szabadfelhasználás

Ez a hitelcél személyre szóló banki megkeresés esetén vehető igénybe, jelentése: az újonnan folyósított CIB Előrelépő Személyi Kölcsönből először az ügyfél meglévő CIB Banknál lévő személyi kölcsön teljes előtörlesztése történik meg és a kölcsön összegének fennmaradó részével rendelkezhet szabadon az ügyfél.

Felújítás

Felújítási hitelcél esetén az Ügyfél a Bank által folyósított összeg minimum 60 %-át a folyósítást követő 6. hónap végéig ingatlan korszerűsítésre, felújításra vagy ingatlan bővítésre fordítja, a kölcsön összegének fennmaradó részével pedig szabadon rendelkezhet. A Bank a folyósítást követően jogosult ellenőrizni a feltételek teljesülését. Amennyiben a feltételek nem teljesülnek, úgy a kölcsön ügyleti kamata a kölcsön iránti kérelem befogadásának napján érvényes kondíciós lista szerinti, Szabadfelhasználású hitelcél esetén érvényes kamatmértékre módosul. 

Igénylés CIB-es ügyfeleknek mobiltelefonnal

A bankfiók nélküli, mobiltelefonos személyi kölcsön igénylés 5 fő lépése:

1. Telefonos előkalkuláció: Kérjen visszahívást honlapunkon keresztül! Kollégáink visszahívják Önt és elkészítik az előzetes kalkulációt, valamint tájékoztatják a részletekről. Ha elégedett az ajánlattal, el is indíthatja igénylését.
2. Személyi kölcsön igénylés: A telefonos előkalkulációs hívást (1.pont) folytatva igényelheti meg személyi kölcsönét, amely során kollégáink tájékoztatják és segítenek kitölteni az igényléshez szükséges e-dokumentumokat. Ha nem a CIB Bankhoz érkezik a jövedelme, jövedelemigazolás is szükséges. Amennyiben további dokumentum benyújtására van szükség, ezeket e-mailben továbbíthatja kollégáink felé.
3. Hitelbírálat: Hiteligénylésének elbírálása után kollégáink értesítik az eredményről.
4. Szerződéskötés: Pozitív elbírálás esetén kollégáink felveszik Önnel a kapcsolatot  a szerződés megkötéséhez. Szerződéses dokumentumait a CIB Bank Mobilalkalmazáson keresztül írhatja alá.
5. Folyósítás: Személyi kölcsönét az Ön által megadott bankszámlára folyósítjuk.

Igénylés új ügyfeleknek mobiltelefonnal

A bankfiók nélküli, mobiltelefonos személyi kölcsön igénylés 6 fő lépése:

1. Telefonos előkalkuláció: Kérjen visszahívást honlapunkon keresztül! Kollégáink visszahívják Önt és elkészítik az előzetes kalkulációt, valamint tájékoztatják a részletekről. Ha elégedett az ajánlattal, el is indíthatja igénylését.
2. Szelfi számlanyitás: új ügyfélként töltse le a CIB Bank Mobilalkalmazást és nyisson CIB bankszámlát könnyen, fióklátogatás nélkül, szelfi készítésével.
3. Személyi kölcsön igénylés: A számlanyitást követően kollégáink visszahívják, ekkor igényelheti meg személyi kölcsönét, amely során kollégáink tájékoztatják és segítenek kitölteni az igényléshez szükséges e-dokumentumokat. Jövedelemigazolás is nélkülözhetetlen. Amennyiben további dokumentum benyújtására van szükség, ezeket e-mailben továbbíthatja kollégáink felé.
4. Hitelbírálat: Hiteligénylésének elbírálása után kollégáink értesítik az eredményről.
5. Szerződéskötés: Pozitív elbírálás esetén kollégáink felveszik Önnel a kapcsolatot  a szerződés megkötéséhez. Szerződéses dokumentumait a CIB Bank Mobilalkalmazáson keresztül írhatja alá.
6. Folyósítás: Személyi kölcsönét az Ön által megadott bankszámlára folyósítjuk.

Mire van szüksége az igényléshez?

CIB Bank ügyfélként: 

• Internetkapcsolattal rendelkező mobiltelefon
• Jövedelemigazolás, ha nem a CIB Bankhoz érkezik a jövedelme.

Jövedelemigazolás módjai:

• 3 havi munkabérének vagy nyugdíjának jóváírásáról szóló bankszámlakivonatát és munkáltatói igazolását elektronikus úton küldheti meg, vagy
• a CIB Banknál lehetőség van nyílt bankoláson keresztüli elektronikus bankszámlatörténet lekérdezésére és megosztására,  ez esetben nincs szükség munkáltatói igazolás benyújtására. Ezen számlainformációs és információmegosztási szolgáltatásra az Európai Parlament és Tanács úgynevezett PSD2 irányelve ad lehetőséget. A számlatörténet megosztásához a CIB Bank partnere, az Aggreg8 Kft. által üzemeltetett felületen van lehetősége. A számlatörténet adatok megosztásához nincs másra szüksége, mint mobiltelefonjára és számlavezető bankjánál történő internetbanki belépésre.

Új ügyfélként: 

• Internetkapcsolattal rendelkező mobiltelefon
• Személyi igazolvány vagy jogosítvány
• Mobiltelefon
• Lakcímkártya
• Jövedelemigazolás

Jövedelemigazolás módjai:

• 3 havi munkabérének vagy nyugdíjának jóváírásáról szóló bankszámlakivonatát és munkáltatói igazolását elektronikus úton  küldheti be, vagy
• a CIB Banknál lehetőség van nyílt bankoláson keresztüli elektronikus bankszámlatörténet lekérdezésére és megosztására,  ez esetben nincs szükség munkáltatói igazolás benyújtására. Ezen számlainformációs és információmegosztási szolgáltatásra az Európai Parlament és Tanács úgynevezett PSD2 irányelve ad lehetőséget. A számlatörténet megosztásához a CIB Bank partnere, az Aggreg8 Kft. által üzemeltetett felületen van lehetősége. A számlatörténet adatok megosztásához nincs másra szüksége, mint mobiltelefonjára és számlavezető bankjánál történő internetbanki belépésre.

Letölthető útmutató

Igénylés

Ha nem vagyok CIB-es, akkor is igényelhetem a kölcsönt?
Igen, a CIB Előrelépő Személyi Kölcsön igénylésének nem feltétele, hogy az igénylő CIB ügyfél legyen.

Van alsó korhatára az igénylésnek?
Az igénylés feltétele a betöltött 20. életév.

Van felső korhatára az igénylésnek?
Az adós a hitel futamideje végéig nem töltheti be 72. életévét, amennyiben betölti, a kölcsön olyan adóstárssal igényelhető, aki igényléskor betöltötte 20. életévét és a futamidő végéig nem tölti be 72. életévét.

Nyugdíjasként is igényelhető a kölcsön?
Igen.

Külföldi állampolgárként igényelhető?
Igen, igényelhető, amennyiben rendelkezik magyarországi lakcímmel (lakcímkártyával), magyar adóigazolvánnyal, valamint jövedelme nem külföldről származik. 

Milyen dokumentumok szükségesek az igényléshez?

• Érvényes személyazonosító igazolvány és lakcímet igazoló hatósági igazolvány
• Jövedelemátutalási nyilatkozat abban az esetben, ha nem CIB számlára érkezik a jövedelme
• Bankszámlára érkező jövedelemigazolásának lehetőségei
  • Amennyiben az Ön jövedelme már legalább három hónapja a CIB-nél vezetett folyószámlájára érkezik, akkor a bankszámlakivonat benyújtására nincs szükség.
  • Amennyiben az Ön jövedelme nem CIB számlára érkezik, bankunknál lehetőség van a hiteligénylés során nyílt bankoláson² keresztül elektronikus bankszámlatörténet lekérdezésére, így amennyiben Ön ezt a szolgáltatást igénybe veszi, Önnek nem szükséges benyújtania bankszámlakivonatot, továbbá ebben az esetben munkáltatói igazolást sem.
  • Eredeti, utolsó 3 havi munkabért/nyugdíjjóváírást tartalmazó bankszámlakivonat benyújtása (azaz papíralapú, postán kézhez kapott vagy ügyfél által papírra kinyomtatott elektronikus bankszámlakivonat, melyet a számlavezető bank hitelesített vagy PDF képformátumú elektronikus, bank általi hitelesítéssel ellátott kivonat).
  • Nem eredeti (másolati példány banki vagy elektronikus hitelesítés nélkül), 3 havi munkabért/nyugdíjjóváírást tartalmazó bankszámlakivonat és munkáltatói igazolás benyújtása.
• Munkáltatói igazolás: 3 000 000 Ft feletti igénylés esetén szükséges, amennyiben még nem érkezik legalább 3 hónapja CIB folyószámlára a rendszeres jövedelme/bevétele. Amennyiben a nyílt bankoláson keresztül elérhető elektronikus bankszámlatörténet lekérdezési folyamatot választja, akkor nem szükséges beadnia a munkáltatói igazolást.
• Egyéni vállalkozó esetén előző lezárt adóévről NAV jövedelemigazolás szükséges.
• Átalányadózás - kivéve KATA - esetén az előző lezárt adóévről NAV jövedelemigazolás (mely tartalmazza az átalányadó alapjába beszámító bevételt) és adóbevallás szükséges.

Szükség van jövedelemigazolásra?

• Utolsó háromhavi jövedelemjóváírást tartalmazó bankszámlakivonat szükséges, kivéve, ha a CIB-nél vezetett folyószámlával rendelkeznek, ez esetben nem kell az igénylés során bankszámlakivonatot benyújtaniuk a CIB számlára érkező jövedelemről.  Továbbá munkáltatói igazolás is szükséges, amennyiben 3 000 000 Ft feletti az igénylés, és még nem érkezik legalább 3 hónapja CIB folyószámlára a rendszeres jövedelem.
• Lehetőség van a háromhavi bankszámlakivonat kiváltására a PSD2 nyílt bankoláson² keresztül elérhető elektronikus bankszámlatörténettel, amelynek lekérdezésében bármely bankfiókunkban segítséget nyújtanak.

Gyes-gyed esetén is igényelhető a személyi kölcsön?
A Gyes és a Gyed kiegészítő jövedelemként fogadható el, önmagában nem.

Készpénzes jövedelem esetén is igényelhető a kölcsön?
Nem, sajnos készpénzes jövedelmet nem tudunk elfogadni. 

Kell fedezet a személyi kölcsön igényléséhez?
Nem, nincs szükség fedezet bevonására.

Kell, hogy saját lakásom legyen?
Nem feltétel saját lakás a kölcsön igényléséhez.

KHR-ben negatív információval szereplők (korábban BAR listások) kaphatnak személyi kölcsönt?
Nem, a KHR-ben negatív információval szereplők nem kaphatnak személyi kölcsönt bankunknál.

Online is igényelhető a személyi kölcsön?
Igen, meglévő ügyfeleink 2017 óta tudnak a CIB Bank Mobilalkalmazáson keresztül teljesen online folyamatban személyre szabott ajánlat formájában személyi kölcsönt felvenni, akár 7 perc alatt. Emellett 2020 szeptemberétől az ajánlattal nem rendelkező ügyfelek számára is lehetőség nyílt személyi kölcsön felvételére fióki jelenlétet nem igénylő folyamaton keresztül, amely egy telefonos előminősítést követően a CIB Bank Mobilalkalmazás segítségével vihető végig. 

Milyen célra vehető fel?

Hitelkiváltásra felhasználható?
Igen, idegenbanki hitelkiváltásra felhasználható.

Önerőként felhasználható a személyi kölcsön?
Szabadfelhasználású hitelcél esetén nem vizsgáljuk a kölcsön felhasználásának célját, de amennyiben lakáscélú jelzáloghitel igénylése is történik, a vonatkozó  MNB elvárásnak megfelelően nem támogatható, hogy a teljes önerő személyi kölcsönből kerüljön megfizetésre, melyet a jelzáloghitel igénylés során vizsgálunk az MNB elvárása szerint.

Lakáscélra felhasználható a személyi kölcsön?
Mivel a személyi kölcsön szabadfelhasználású hitel, nem vizsgáljuk a kölcsön felhasználásának célját, de lakáscélra inkább jelzáloghiteleinket ajánljuk. Lakáshitel mellé önerőként való felhasználásról az előző pontban olvashat. A személyi kölcsönt jellemzően lakásfelújítás, autóvásárlás, családi események finanszírozására választják ügyfeleink.

Elbírálás, folyósítás

Van hitelbírálati díj?
Nincs.

Van folyósítási díj?
Nincs.

Kell számlát nyitni a CIB Banknál?
A kölcsön törlesztése technikai számláról történik, így nem előírás CIB-es számla nyitása.

Az igényléshez a fizetésemet a CIB Bankhoz kell utalnom?
Az igénylésnek nem feltétele a CIB Bankhoz történő jövedelemérkeztetés.

Határozott idejű munkaszerződés esetén kaphatok hitelt?
Igen, akkor, ha a munkaszerződés lejáratának időpontja addig vagy tovább tart, amíg a kölcsön futamideje.  

Mennyi ideig tart a hitel igénylése és a folyósítása?
Fióki igénylés esetén akár 5 napon belül, online igénylés esetén akár 1 napon belül jóváhagyjuk és folyósítjuk a hitelt.
CIB Bank Mobilalkalmazáson: az igényelt kölcsön összegét akár 7 perc alatt folyósítjuk³.

Hogyan kapom meg az összeget?
Szerződéskötést és pozitív bírálatot követően a megadott folyószámlára történik a kölcsönösszeg folyósítása.

Törlesztés

Hogyan történik a törlesztés?

A törlesztés banki technikai számláról történik, a befizetendő összegnek megfelelő fedezetet a banki technikai számlán legkésőbb az esedékesség napján 14 óráig biztosítani szükséges. 

Van lehetőség előtörlesztésre vagy végtörlesztésre?

Igen, a futamidő alatt lehetőség van részleges és teljes előtörlesztésre is.

Mi történik, ha nem tudom fizetni a törlesztőrészletet?

Bankunk számára kiemelten fontos, hogy fizetési nehézséggel küzdő ügyfeleinkkel közösen találjunk megoldást a helyzet rendezésére. Amennyiben problémát jelent Önnek a havi törlesztőrészlet fizetése, kérjük, mindenképp olvassa el fizetéskönnyítési megoldásainkról szóló tájékoztatónkat, és vegye fel velünk a kapcsolatot, hogy személyre szabott segítséget nyújthassunk.