A gazdaság átmeneti megtorpanása ellenére a vállalkozások élete nem áll meg.
Legfontosabb feladatunk, hogy finanszírozásunkkal segítsük őket a koronavírus-járvány okozta nehézségek leküzdésében, és biztosítsuk ügyfeleink fizikai érintkezésmentes bankolását.
Tízmilliárd forintos hitelkeret
Tízmilliárd forintos hitelkerettel állunk a vállalkozások rendelkezésére
A tízmilliárd forintos hitelkeret speciális célja az átmeneti likviditási hiányok áthidalása alapvetően életképes üzleti modellel rendelkező cégek esetén.
Egyrészt olyan vállalkozásoknak nyújtható, akiknél
- bevételkiesés miatt extra likviditási igények merülnek fel, másrészt akiknél
- a megnövekedett készletfelvásárlások finanszírozási szükséglettel társulnak.
- Gazdasági fellendülés időszakában a bank nem tart fenn ilyen hitelkeretet, a jelenlegi járványhelyzetben viszont jelentős kihelyezhető forrással segíti a magyar gazdaság szereplőit. A CIB Bank külön szabályok szerint bírálja el azokat az igényeket, amelyek közvetlenül a koronavírushoz kapcsolódnak, és célja, hogy segítse meglévő és új ügyfelei üzletmenetét, beruházási és növekedési terveit.
- Kiindulásként azt vizsgáljuk, hogy az adott vállalkozást hogyan érinti a koronavírus-járvány és annak gazdasági hatásai, milyen rövid- és középtávú kilátásai vannak az adott ágazatnak, és azon belül a konkrét cégnek. Fontos szempont, hogy a hitelkeret igénylésével párhuzamosan fedezeterősítésre, a tulajdonosi kötelezettségvállalás erősítésére is sor kerüljön. A fedezeterősítés kapcsán nagymértékben támaszkodunk a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. készfizető kezességvállalásra, ami akár 90%-os fedezetet biztosít a fenti célokra, és a korábbinál jóval kedvezőbb a díja.
A CIB Bank jelenlegi küldetése a vállalati finanszírozásban kettős:
- Meglévő ügyfélkörben az állami eszközrendszer (garanciavállalások, NHP Hajrá, egyéb programok) igénybevételével új finanszírozással támogatni a válsághelyzetben likviditási hiánnyal küzdő cégeket.
- Meglévő és új ügyfélkörben aktívan részt veszünk bővülő vagy új piaci lehetőségeket találó cégek növekvő forgóeszköz- vagy beruházásfinanszírozási igényeinek kiszolgálásában.
NHP Hajrá
- Az NHP Hajrá célkitűzése a bankok hitelezési aktivitásának fenntartása, és ennek keretében a vállalatok meglévő hitelállományának jelenleginél kedvezőbb feltételekkel történő refinanszírozása.
- Az NHP Hajrá továbbra is lehetőséget nyújt a különböző beruházások finanszírozásához, ingatlanfejlesztéshez vagy gépvásárláshoz is.
- Az NHP Hajrá nagy lökést adhat az agrárium finanszírozási szükségletének, hiszen ebben a szektorban folyamatos a fejlesztési igény, függetlenül a járványhelyzettől. A mezőgazdasági vállalkozások aktivitása jellemzően szezonális, és a tavaszi időszakban válik esedékessé egy sor olyan fejlesztés, mint a gépek beszerzése vagy az infrastruktúra-beruházások.
- Az NHP Hajrá finanszírozásokhoz kapcsolódóan tervezzük a kedvezményes állami kezességvállalást tartalmazó Garantiqa Hitelgarancia Zrt. garanciák bevonását is.
- Az NHP Hajrá elérhető lízingfinanszírozás keretein belül is.
Lízing
Lízing – ideális finanszírozási forma vállalkozása fejlesztésére
- A CIB Lízing a hazai lízingpiac nagyon dinamikusan növekvő szereplője.
- Teljes lízing termékpalettával és stabil banki háttérrel megbízható finanszírozópartnere vagyunk a lízingbevevőknek és az autó- vagy gépkereskedőknek egyaránt.
- A Magyar Lízingszövetség adatai szerint 2020 első negyedévében a piac összességében 13 százalékkal gyengült, ennek ellenére a CIB Lízing kihelyezései több mint 60 százalékkal nőttek az előző év azonos időszakához képest.
- Az intenzív növekedésben továbbra is nagy szerepe van az MNB Növekedési Hitelprogramjának, és a CIB Lízing a koronavírus-járvány miatt bevezetett NHP Hajrá konstrukciótól is azt várja, hogy a vállalkozások folytatni fogják fejlesztéseiket.
Faktoring
- A vevőkövetelések finanszírozásának piacán a CIB Bank a faktorált állomány 10 százalékával a harmadik legnagyobb szereplő volt 2019-ben.
- A faktoring rugalmasan kialakított finanszírozási forma, amely pusztán a vevőkövetelések engedményezésével elérhető. Növeli a beszállítók likviditását, pénzügyi biztonságát, és ezáltal versenyképességét is.
- A faktorálás során a bank finanszírozást ad az ügyfél követelésállományára, és akár mentesíti a vevők fizetési kockázata alól is. Segítségével a lassúbbá és/vagy bizonytalanabbá váló vevői fizetések előfinanszírozásával juthat likviditáshoz egy vállalat. Ez a finanszírozási forma nemcsak a kis- és közepes vállalkozások számára előnyös, hanem akár a nagyobb cégeknek is, hiszen így ügyfeleinknek nem kell kivárniuk a vevőkkel leszerződött 30-90 nap fizetési futamidőt, hanem a banktól azonnal pénzükhöz jutnak.
Céges akvizíciók és egyesülések
A jelenlegi helyzettől függetlenül, a fentieken túl továbbra is aktív finanszírozói kívánunk lenni a reálgazdasági beruházásoknak, beleértve a cégek tulajdonosváltásához kapcsolódó hitelezést is.
Forró téma marad a jövőben a céges akvizíciók és egyesülések, továbbá a generációváltások kezelése is a bankok részéről. Bár eltérő komplexitásuk miatt minden akvizíció más és más, így nem lehet doboztermékkel univerzális megoldást kínálni, egy keretrendszer felállítása sokat segíthet. A CIB Banknál a cél az egyszerűbb ügyek elkülönítése az összetett tranzakcióktól, hogy gyorsabb és gördülékenyebb kiszolgálással támogathassuk azokat, miközben nem feledkezünk meg az emberi tényezőről sem. „Minden egyes akvizíció komoly érzelmi oldallal bír, és a tanácsadóknak meg kell érteniük, hogy az eladók szemszögéből nem szimpla tranzakcióról, hanem a legféltettebb kincsük értékesítéséről van szó. A jövőben a bankolás személyes része tovább fog erősödni, és a folyamatok egyre szerethetőbbé válnak, fókuszban az emberrel” – prognosztizálják a CIB Bank szakemberei.
Autóipar
Erős termékpalettával, testreszabott megoldásokkal, a koronavírus hatásainak minél jobb megértésével és az ágazat új trendjeinek folyamatos követésével a CIB Csoport elkötelezett és rugalmas partnerként támogatja az autóipar szereplőit.
Jelen helyzetben kiemelt fontosságú, hogy a magyarországi autóipari beszállítók hozzájussanak a szükséges forrásokhoz, melyek a jelentősen lecsökkent megrendelésállomány, eltolódó kiszállítások ellenére továbbra is felmerülő költségek átmeneti finanszírozásához szükségesek.
Jelentős tudást felhalmozva az iparági trendekről, illetve az egyedi sajátosságokkal és kockázatokkal rendelkező szereplőkről, jobban személyre tudjuk szabni pénzügyi megoldásaikat a komplex kiszolgálást és növekvő finanszírozást igénylő ügyfelek részére.
Egyedi megoldással lehetőséget biztosítunk forintutalásra devizafedezet mellett, így devizaforrás megléte esetén is ki lehet fizetni forintban a szállítókat anélkül, hogy kapkodni kellene a devizaváltással.
A termékfejlesztés során is szem előtt tartjuk az iparági trendeket, így jelenleg többek között azon dolgozunk, hogyan tegyük kedvezőbbé az elektromos autó lízingfeltételeit a hagyományosénál.
Digitalizáció
Közös érdekünk, hogy a vállalatok átvészeljék ezt a nehéz időszakot, megőrizzék a munkahelyeket, és olyan fejlesztésekbe fogjanak, amelyek egyszerre adnak választ a koronavírus teremtette kihívásokra, és az ezt követő időszakra is.
Ilyen a digitalizáció, a bankkártyaelfogadás növelése e-commerce vagy POS megoldásokkal, és ilyen lehet új, online értékesítési csatornák kialakítása is.
A bankolás pozitív irányba fejlődik a felgyorsuló digitális transzformációnak és a megváltozó ügyféligényeknek köszönhetően.
A személyes ügyfélkapcsolat a jövőben is meg fog maradni, azonban az adminisztratív jellegű papírmunka eltűnhet, és a helyét a valódi értékteremtő tanácsadás és együtt gondolkodás válthatja fel.
A lakossági mellett vállalati oldalon is dinamikusan fejlődünk, jó példa erre online hitelbírálati felületünk, a CIB Kisvállalkozói Hitelajánlat-készítő platform. A honlapunkra ellátogató ügyfél az adószámát, nevét, elérhetőségét megadva, akár néhány perc alatt megtudhatja, mekkora összegű és milyen hitel felvételére van lehetősége.
Számos egyéb ügyintézés is elvégezhető már telefonon keresztül, legyen az bankkártyaigénylés vagy mobilapplikációbeállítási kérelem, megtakarításokkal vagy átutalásokkal kapcsolatos kérés.
Másban is segítünk
Viharos időkben a szokásosnál is nehezebb tájékozódni és eligazodni. Kollégáink segítenek Önnek, hogy gazdasági, pénzügyi, finanszírozási kérdésekben jól informált lehessen, és vállalkozása kapcsán a lehető legmegalapozottabb döntéseket hozhassa meg.
- Piaci elemzések és makrogazdasági körkép
- A koronavírus-járvány ágazatspecifikus hatásai
- Devizapiaci helyzetjelentés
- Állami programok és lehetőségek közti eligazodás
- Befektetési alapok
