Gondoskodjunk együtt online biztonságáról!

A csalási kísérletek 2024-ben is folytatódnak! Ön felismeri az árulkodó jeleket? Mutatjuk az idei leggyakoribb csalási kísérleteket:

„Banki” hívás:

a csalók a „bank nevében” álindokkal (pl.: gyanús online tranzakcióra hivatkozva) telefonálnak. Az Ön kijelzőjén a bank (akár saját, akár másik pénzintézet) „valós” telefonszáma vagy neve is megjelenhet, mert a csalók már a hívószámot is képesek módosítani!

• FONTOS tudnia, hogy másik pénzintézet (ha ott nincs bankszámlája) NEM ismerheti az Ön telefonszámát és NEM kapcsolhatóak egymás között a különböző bankok ügyfélszolgálatai sem!
• Hiába kérik, NE adja meg banki adatait és NE telepítsen idegen alkalmazást eszközeire (pl.: AnyDesk, RustDesk, TeamViewer)! 

Online nyereményjátékok:

ez a csalási mód a közösségi oldalakon küldött üzenetekben vagy telefonhívásban a leggyakoribb. A csalók azzal keresik meg, hogy Ön „nyert”, de a véglegesítéshez szükség van az Ön banki adataira vagy arra, hogy egy meghatározott kódot SMS-ben elküldjön. Megtévesztő lehet, hogy a visszaélők sokszor influencerek vagy nagyobb követőtáborral rendelkező oldalak profiljait másolják le.

• FONTOS tudnia, hogy utalás megadásához NEM kell semmit letöltenie, jóváhagynia és jóváhagyó kódot sem kell megadnia!

Hamis online adás-vétel:

ma már sokféle webáruház létezik, így fontos, hogy mindig ellenőrizze azt a weboldalt, ahol vásárol vagy elad: kiemelten a cég nevét, a székhelyét a “rólunk” szóló részt, a jogi információkat és az ÁSZF-et is. Legyen gyanús, ha ezek hiányoznak vagy magyartalanul fogalmazták meg, az ügyfélszolgálat nincs rendesen feltüntetve, vagy csak valamilyen űrlapon lehet kapcsolatba lépni az áruházzal, továbbá nincs lehetőség többféle fizetési módra (pl.: utánvét).

• A meglévő weboldalakat is másolják! A webcímet, a fizetési hitelesítőben az összeget és a kedvezményezett cég nevét mindig nézze meg!
• Ha elad, a legfontosabb, hogy a számlaszámán kívül más személyes vagy egyéb azonosítóra nincs szüksége a vevőnek!

„Hatalmas hozamú” megtakarítások:

a csalók azt használják ki, hogy mindenki szeretné megtalálni azt a befektetést, amivel a legtöbb hozamot éri el. Ezért sokszor adják ki magukat befektetési tanácsadónak, üzletkötőnek. 

• Legyen gyanús, ha „csábítóan nagy hozammal” kecsegtető, „rövid távon nagy nyereséget” biztosító, sokszor ismert ember nevével fémjelzett befektetést ajánlanak.
• NE telepítsen idegen alkalmazást eszközeire és NE utaljon regisztrációs díjat!

Az adathalászat egy másik formája, hogy az Ön nevében bankkártyáját Apple Pay vagy Google Pay alkalmazásban digitalizálják (tokenizálják) és így férnek hozzá a bankkártyájához tartozó bankszámláján lévő pénzéhez. A digitalizáció során a bankkártyaadatai (bankkártya szám, lejárt és CVV kód) mellett, a digitalizációs folyamat kritikus elemeként, egy a bank által az igénylő banknál megadott telefonszámára sms formájában megküldött aktiváló kódot szükséges megadni. Ebben az üzenetben külön jelzésre kerül, hogy Apple Pay vagy Google Pay regisztrációs folyamat kezdeményezés miatt kerül sor a kód megküldésre. Amennyiben ez a kód megadásra kerül illetéktelen személy számára a regisztráció sikeresen zárható, ezért nagyon fontos, hogy amennyiben 

• Ön nem kívánta bankkártyáját digitalizálni (Apple Pay/Google Pay) és így nem kért bankkártyája digitalizációjához aktiváló kódot sem, ennek ellenére azonban mégis kapott ilyet telefonjára sms-ben, azt ne adja ki sem szóban, sem írásban semmilyen felületen, mert ezzel a csalók hozzáférhetnek pénzéhez.  
• Ezen felül, ha úgy kap SMS-t aktiváló kóddal, hogy azt nem Ön igényelte, akkor haladéktalanul hívja az éjjel-nappal elérhető CIB24 telefonos ügyfélszolgálatunkat (+36 1) 4 242 242) és tiltsa a bankkártyáját (9-es gomb a menüben), mert annak adatai már a csalók tudomására juthattak. Javasolt továbbá ellenőriznie, hogy milyen internetes oldalakon járt, hol adhatta ki az adatait.

Reklamációt az alábbi csatornákon keresztül tehet:

• CIB24 telefonos ügyfélszolgálatunkon (+36 1) 4 242 242,
• bármely bankfiókban az erre vonatkozó formanyomtatvány kitöltésével

A bankfióktól / CIB24 telefonos ügyfélszolgálattól a visszahívás ügyintézésben illetékes központi terület kapja a megfelelő adatokkal kitöltött formanyomtatványt, mely alapján az adott tranzakcióra elindításra kerül a visszahívás, a folyamat sikeressége a kedvezményezett döntésétől függ. Ha lejárt a válaszadási határidő (GIRO utalás 30 banki munkanap, SEPA utalás 15 banki munkanap) és a kedvezményezett személy bankjától nem érkezik válasz, illetve az összeg sem érkezik vissza, abban az esetben elektronikus csatornával rendelkező ügyfeleink push üzenetben vagy elektronikus csatorna hiányában postai úton, levél formájában kerülnek tájékoztatásra a visszahívás sikertelenségéről.

A formanyomtatvány I. pontja a visszahívandó tranzakció adatait tartalmazza, ezt minden visszahívásnál ki kell tölteni. 
Adathalászat esetén, tehát ha Ön által jóvá nem hagyott átutalási megbízást kér visszahívni, abban az esetben a II. pont is kitöltendő és egyúttal panasz felvétele is szükséges.
Adathalászat esetén javasoljuk az azonnali rendőrségi feljelentést is, tekintve, hogy az Ön feljelentése alapján a rendőrhatóságnak van jogosultsága nyomozást indítani és így van lehetősége a csalók felderítésére, illetve megtenni az esetlegesen szükséges intézkedéseket. Bankunk a rendőrség megkeresésére együttműködik a hatósággal és részére minden szükséges információt megad a nyomozás sikeres lefolytatásához.

További információ a ITT érhető el.

Amennyiben jogosulatlan kártyahasználatból származó zárolást vagy terhelést észlel a számláján, úgy azt lehetősége van megreklamálni. 

A reklamációt minden esetben a kártyát kibocsátó banknál teheti meg.

Reklamációt a zárolt és a terhelt tételekre egyaránt van lehetőség benyújtani, azonban szeretnénk felhívni a figyelmét, hogy a sikeres engedélykérést követő terhelést a nemzetközi kártyatársasági szabályok szerint a kibocsátó bankoknak be kell fogadniuk, így azok terhelése nem akadályozható meg.

Továbbá tájékoztatni szeretnénk, hogy a kibocsátó bankoknak kizárólag a már terhelődött tranzakciókat van lehetőségük reklamálni. 

Így arra kérjük, hogy minden esetben mikor jogosulatlan kártyahasználatból származó zárolást vagy terhelést észlel azonnal tiltsa a bankkártyát. Reklamációt az alábbi csatornákon keresztül tehet:

• CIB24 telefonos ügyfélszolgálatunkon (+36 1) 4 242 242,
• bármely bankfiókban
• az alábbiakban található Bankkártya reklamációs adatlap kitöltése és aláírása után a kartyacb@cib.hu vagy a cib@cib.hu e-mailcímekre való megküldése útján. A nyomtatvány beküldésével egyidőben kérjük, hogy a reklamációhoz kapcsolódó összes dokumentumot csatolja leveléhez.

A reklamáció kivizsgálási határideje a 46/2018. (XII. 17.) MNB rendelete alapján 15 munkanap, azonban azokban az esetekben  mikor Bankunknak van lehetősége az elfogadó bankkal felvenni a kapcsolatot a vitatott tranzakciók pénzügyi rendezése végett, ott a kártyatársasági szabályok szabta határidők miatt, azaz külső szabályoknak történő megfelelés miatt Bankunknak nincs lehetősége a fent említett határidőn belül lezárni a kivizsgálást. Ezekben az esetekben a kivizsgálás maximum kivizsgálási ideje 120 nap. 

További információ a következő oldalon érhető el: 

Bankkártya használata, hasznos információk

Fontos tudnivalók

Ha a CIB Bank nevében küldött, gyanús tartalmú e-mailt vagy üzenetet kap, értesítsen bennünket a (+36 1) 4 242 242 telefonszámon (9-es gomb a menüben) vagy a cib@cib.hu e-mailcímen!

A CIB Bank rendszeresen keresi ügyfeleit e-mailben és telefonon, de soha nem kérjük tőlük a következőket:

• PIN kód, Telefonos Azonosító Kód, felhasználó azonosító, belépési jelszó, withkey token által generált jelszó, sms-ben kiküldött kódok, bankszámlaadatok (számlaszám, limit, egyenleg stb.) és bankkártyaadatok. Ezeket az adatokat kizárólag közvetlenül az online felületeinken (pl. internetbank, mobilalkalmazás) vagy CIB24 telefonos ügyfélszolgálatunk automata menürendszerében kérhetjük Öntől!
• Egyes beállítások vagy funkciók frissítéséhez szükséges újrahitelesítés/engedélyezés: ilyen esetben szintén közvetlenül az online felületeken (pl. internetbank, mobilalkalmazás) kommunikálunk Önnel. 
• Távoli hozzáférést biztosító program telepítése az online bankolásra használt készülékére. (A csalók jellemzően az AnyDesk telepítését kérik.)

• NE adja meg a banki adatait, inkább hívja fel a CIB24 telefonos ügyfélszolgálatot.

• NE cselekedjen gyorsan, ne engedjen a „nyomásnak”.

• NE telepítsen idegen alkalmazást (pl.: AnyDesk, RustDesk, TeamViewer) a számítógépére vagy okoseszközére!

• NE adja meg telefonon, e-mailben vagy SMS-en keresztül az online fizetéshez, valamint átutaláshoz szükséges fizetési adatait: bankszámlaadatok, internet vagy mobilbanki belépéshez szükséges felhasználói azonosító, belépési és jóváhagyói PIN kód.

• NE indítson el online fizetést, átutalást és NE kezdje el programok letöltését SMS-ben vagy e-mailben kapott linkre kattintva.

• Tudja, hogy másik pénzintézet NEM ismerheti az Ön telefonszámát (ha ott nincs bankszámlája) és NEM kapcsolhatóak egymás között a különböző bankok ügyfélszolgálatai sem!

• Bankunk gyanús tranzakció esetén a hivatalos CIB24 Call Centeren keresztül, azonosított hívásban keresheti Önt és soha nem kéri ennek során tranzakció indítására, kódok megadására.

• Mindig olvassa el alaposan, ha Bankunktól sms-t (pl.: Google Pay/Apple Pay kártyadigitalizáció során) vagy a mobilalkalmazásában értesítést kap. Ha nem tudja miért kapta, akkor mindig hívja fel a CIB24 telefonos ügyfélszolgálatot.

• A CIB Bank Online-ra mindig a hivatalos CIB honlapról lépjen be vagy a böngésző címsorába kézzel írja be az https://online.cib.hu címet. Soha ne Google keresőből hívja elő az oldalt.

• A CIB Business Online-ra mindig a hivatalos CIB honlapról lépjen be vagy a böngésző címsorába kézzel írja be az https://businessonline.cib.hu címet. Soha ne Google keresőből hívja elő az oldalt.

• VÉDJE adatait, használja online vásárlásaihoz a CIB Bank Mobilalkalmazásban* elérhető, biztonságos virtuális kártyát.

• A fizikai bankkártya adatait kizárólag olyan megbízható elfogadóhely weboldalán mentse el, amit rendszeresen használ és elsődlegesen csak ismétlődő tranzakciókat (például előfizetés, közüzemi számlafizetések) kezdeményez.

• BÁRMI gyanúsat tapasztal, mobilalkalmazásában állítsa azonnal az összes limitet 0 Ft-ra.

Amennyiben a belépéshez/tranzakció jóváhagyáshoz szükséges adatok illetéktelenek tudomására jutottak, kérjük, haladéktalanul intézkedjen az alábbiakról:

CIB Bank Mobilalkalmazás, CIB Bank Online és CIB Business Online esetén esetén: 

• Tiltsa a jelszógeneráló eszközét:
  • #withKEY (CIB Bank Mobilalkalmazás) tiltása / ViCA tiltása
  • CIB Hard token eszköz tiltása

CIB Bank Mobilalkalmazás és CIB Business Online / ViCA alkalmazás esetén:

• Amennyiben ismeretlen szoftver (pl. AnyDesk) került telepítésre a mobiltelefonjára, regisztrálja újra a hozzáférését! 
• A rendőrségi feljelentést követően, amennyiben ezt a hatóság már jóváhagyta, állítsa vissza a telefon gyári beállításait!  

Kérjük minden eseteben a mobilalkalmazások legfrissebb verzióit használja, ezek minden esetben az alkalmazás áruházakban érhetőek el. Kérjük idegen forrásból származó alkalmazást ne telepítsen!

• Győződjön meg arról, hogy a választott weboldal valós szolgáltatót takar; keressen rá más internetes oldalokon, a közösségi médiában, olvasson értékeléseket. Próbálja ki az oldal vevőszolgálatát, ellenőrizze az áruk kiszállításának költségeit, a reklamációs lehetőségeket, valamint az áruvisszaküldés feltételeit.
• Alaposan ellenőrizze a szolgáltató hitelességét, mielőtt bármilyen oldalon jóváhagyja bankkártyája rendszeres terhelését vagy elmenti a kártyaadatait. Kizárólag olyan megbízható elfogadóhely weboldalán mentse el, amit rendszeresen használ és elsődlegesen csak ismétlődő tranzakciókat (például előfizetés, közüzemi számlafizetések) kezdeményez.
• Az eszközére telepítsen vírusirtó programot, módosítsa jelszavát, ha a rendszer ezt javasolja! 
• Ne mentse el jelszavait, amikor az oldalak ezt az opciót felajánlják.
• Ha e-mailben külső helyre mutató hivatkozást kap, ne adja meg kártyaadatait a hivatkozáson található oldalon.
• Használjon virtuális fizetési kártyát! Ez a funkció lehetővé teszi, hogy internetes vásárlásaihoz új, korlátozott ideig érvényes, elkülönített kerettel ellátott, egyszer vagy többször használatos virtuális kártyát készítsen. Ezáltal csökkenthető a kártyájával történő internetes visszaélések kockázata és egy esetleges visszaélés nem fogja érinteni teljes számláját.
• Alkalmazzon rendszeres biztonsági mentést!
• Az eszközön tárolt adatokat titkosítsa!
• Állítsa be az eszköz képernyőjének automatikus zárolását!
• A képernyőzár feloldásához legalább 5 jegyű PIN kódot használjon!
• Telepítsen vírusvédelmet!
• Ügyeljen a többfunkciós eszközök rendszeres biztonsági frissítésére, naprakészen tartására!

Bankkártya limitállítás/ Átutalási limitállítás: 

Ez egy olyan szolgáltatás, ahol az ügyfél által beállított napi maximális összeg értékéig tranzaktálhat bankkártyájával vagy ezen összeg erejéig tud benyújtani átutalási megbízást. Érdemes alacsony összegre állítani ezeket az összegeket mert így lehet megakadályozni a jövőbeni visszaéléseket.

Virtuális fizetési kártya: 

Ez a speciális termék kizárólag internetes vásárlásra alkalmas, amivel kényelmesen és biztonságosan vásárolhat a webshopokban. Online bankkártyás fizetéshez minden esetben ajánljuk, hogy használjon virtuális fizetési kártyát, így minimalizálni tudja a veszteségeit.

Azonnali kártyafelfüggesztés mobilappon keresztül: 

Ez egy olyan biztonsági szolgáltatás, amely abban segít, hogy ha jogosulatlan bankkártyás tranzakciót észlel, érdemes azonnal korlátozni a kártyát vagy a kártyához kapcsolódó beállításokat (összeg, limit) az applikáción keresztül. Így a bankkártya azonnal védve van a jövőben bekövetkező újabb csalási kísérletektől.

Tranzakció értesítések kérése:  

Ez egy olyan szolgáltatás, ahol az ügyfél saját maga eldöntheti és kérheti mely szolgáltatásokról szeretne értesítendő üzeneteket kapni. A tranzakciókról történő értesítés mindenképpen ajánljuk mert így lehet a leghamarabb észlelni a csalásokat és megtenni a szükséges intézkedéseket.